Score Alternativo

Score Alternativo de Crédito para quem não tem histórico

Um score alternativo de crédito é uma classificação que estima a probabilidade de pagamento de uma pessoa com dados não tradicionais, como sinais de telefonia, comportamento digital, faturamento fiscal (SAT) e identidade, em vez de depender só do histórico no bureau. Assim você avalia quem não tem histórico de crédito sem aumentar seu risco.

Qualifique quem não deixa rastro nas fontes tradicionais, com nove famílias de dados alternativos e modelos treinados para população sem histórico.

Comece agora
Transações
2026, 03
● 2,912
● 3,876
● 189
EneMarMayJulSepNov
Sinais Validados
✓
E-mail
Antiguidade = 15+ Anos
✓
Linha Telefônica
Linha Validada · Ativa
Operadora: AT&T / Telcel
860
Score de Crédito Digital
Solvência
Consumo
Risco
Afinidade Digital
Perfil Gamer

Ao incorporar os dados alternativos da Finvero, os concedentes de crédito aumentam suas taxas de aprovação em solicitantes com histórico limitado ou nulo.

Até 2x

Maior aprovação em segmentos sem histórico de crédito

98%

Cobertura de solicitantes não atendidos pelos bancos

Até 25%

Redução direta na taxa de inadimplência

Menos de 3 seg

Tempo de resposta para scoring e inferência em tempo real

Como Funciona

Processo de avaliação de crédito alternativa em 3 etapas automatizadas

Transações
2026, 03
● 2,912
● 3,876
● 189
EneMarMayJulSepNov
Sinais Validados
✓
E-mail
Antiguidade = 15+ Anos
✓
Linha Telefônica
Linha Validada · Ativa
Operadora: AT&T / Telcel
860
Score de Crédito Digital
Solvência
Consumo
Risco
Afinidade Digital
Perfil Gamer

1. Solicitação de avaliação via API REST

O cliente inicia a solicitação de crédito no seu aplicativo móvel ou e-commerce. Sua plataforma envia uma única chamada de API REST com os dados mínimos do usuário (telefone, e-mail, IP ou RFC) para iniciar a análise.

Redes Sociais e Reputação Web
WhatsApp
LinkedIn
Instagram
+45
Sinais Telco e Consumo
Telco
E-Comm
Dispositivo
+30
Assinaturas e Pagamentos Recorrentes
Netflix
Disney+
Spotify
+15
Bureau de Crédito, SAT e KYC
SAT Fiscal
KYC INE
Bureau Círculo
+60

2. Enriquecimento multifonte em milissegundos

Finvero consulta e cruza automaticamente 9 famílias de dados não tradicionais: sinais Telco, comportamento digital, reputação web, faturamento fiscal, geolocalização e identidade para construir o perfil do solicitante.

Score Crediticio e Inteligencia Artificial

3. Score e parecer explicável em menos de 3 segundos

O motor de Inteligência Artificial processa as variáveis e retorna a pontuação numérica, a faixa de risco e as principais razões de decisão explicáveis (SHAP) para aprovar automaticamente ou agilizar a mesa de análise.

O Desafio

Sua política rejeita clientes saudáveis e você não sabe quantos

Decisão de crédito

Potencialize seu score com sinais de pegada digital local além dos dados tradicionais de bureau.

Cobertura de perfis sem histórico
Scoring para desbancarizados
Ganho de Gini não correlacionado

Redução da inadimplência

Adicione sinais de comportamento em tempo real para identificar perfis de alto risco antes do desembolso.

Hasta 25% menos impagos
Maior precisão na segmentação
Detecção precoce de risco

Detecção de fraude

Use inteligência de e-mail e telefone para separar identidades reais de perfis fabricados.

Detecção de identidades sintéticas
Detecção de ameaças avançadas
Menos fraude no onboarding

Avaliação Multifonte em Tempo Real

Integração de dados alternativos e cálculo de score instantâneo

Fontes de Dados
Telco & Roaming ✓ Activo
Dispositivo & IP ✓ Activo
Bureau / Círculo ✕ NoHit
SAT / Ingresos ✓ Válido
Email & Digital ✓ Activo
Geolocalização ✓ Activo
Reputação Web ✓ Activo
Solicitante ✓
Solicitante NoHit
📍 Cidade do México, México
Dispositivo: iPhone 15
Email Age: > 3,5 anos
Score Riesgo: 742 (Aprobado)
Rendimiento KS +45% Aprobado
KS: 46% ROC: 84%

Gestão de cobrança

Aplique dados de pegada digital para priorizar a estratégia de cobrança e contatar os tomadores mais rápido.

Maiores taxas de recuperação
Menores custos operacionais de cobrança
Contato focado em tomadores localizáveis

Identidad digital

Vá além da verificação tradicional de documentos com validação de identidade baseada em IA.

Validação facial e biometria
Correspondência de nome cross-platform
Consistência geográfica e de IP

O que Sua Operação Ganha

Métricas de impacto direto na rentabilidade e velocidade da sua originação

Conceda mais sem baixar o padrão

Aprove solicitações que hoje caem por falta de dados, sem alterar seu apetite de risco.

+25% a 45% em aprovação de crédito
Cobertura para perfis sem histórico
Sem alterar política nem apetite de risco

Meça antes de alterar a política

Compare modelos em produção com champion/challenger para tomar decisões baseadas em evidências.

Comparação Champion/Challenger
Taxa de inadimplência sob controle (6.8%)
Simulação com dados históricos reais

Menos revisão manual

A decisão e seus motivos chegam em segundos para otimizar e agilizar sua mesa de controle.

Cálculo do score em menos de 3 segundos
Regras de decisão totalmente explicáveis
Automação de parecer até 85%

Uma única integração

Uma integração via API REST substitui a gestão individual de múltiplos provedores de dados.

Conexão única para 9 famílias de dados
Padronização do esquema de variáveis
Economia direta em custos de TI e desenvolvimento

Onde Termina um Provedor de Dados e Começa a Finvero

Comparativo de alcance funcional entre alternativas tradicionais e a arquitetura da Finvero

Capacidade Biros de Crédito Open Banking Provedores de Score Finvero
Dados alternativos multifonte Parcial Apenas bancária Parcial 9 famílias
Score para thin-file e não bancarizados Não Não Parcial KS 46% · ROC 84%
Champion/challenger em produção Não Não Parcial Sim
Originação → score → cobrança Não Não Não Uma integração

Quem Usa

Integração ágil e flexível para instituições financeiras, entidades reguladas e fintechs que originam crédito no México e na LATAM.

SOFIPO · SOFOM · SOCAP

Aumente concessões em população sem histórico sem disparar inadimplência.

Bancos

Complementa o score interno com sinais que não vivem no biro.

Merchant lender e varejo

Aprove no ponto de venda sem fricção para o comprador.

Automotivo

Avalie o solicitante que não qualifica nos bancos tradicionais.

PME

Adicione impostos, notas e registro público sem analista manual.

Avaliação de score de risco
contacto@empresa.mx
✓ Validado
+52 55 8432 9100
✓ Linha Ativa
Score Digital IA
842 Aprobado
Riesgo Estimado
Bajo (KS 46%)
ROC 84% Precisão

Vozes da Operação

O que dizem os responsáveis por risco, dados e tecnologia

“Minha taxa de rejeição está alta e não sei quanto negócio saudável estou deixando passar.”

Diretor de Riscos
Diretor de Riscos / Head of Risk
Setor Financeiro / SOFIPO

“Quero testar um modelo novo em produção sem arriscar a carteira.”

Diretor de Dados
Diretor de Dados / Head of Data
Bancos & Fintechs

“Preciso saber o que a API retorna antes de agendar uma chamada.”

CTO
CTO
Plataformas de Crédito

“Meu funil cai na etapa de avaliação.”

Diretor Comercial
Diretor Comercial
Varejo & Originação Financeira

Segurança e Conformidade

Construído para passar no seu questionário de fornecedor

Certificações Internacionais

ISO/IEC 27001:2013 e ISO 27701, e conformidade com NOM 151.

  • ISO/IEC 27001:2013
  • ISO 27701 Privacidad
  • Cumplimiento NOM-151

Dados Pessoais Protegidos

Esquema de Autorregulação Vinculativa perante o INAI e LFPDPPP.

  • LFPDPPP Cumplida
  • Autorregulação INAI
  • Cifrado bancario AES-256

Identidade Validada na Fonte

Integração com RENAPO e cadastro oficial do INE.

  • Validação RENAPO (CURP)
  • Cadastro oficial do INE
  • Filtro de Listas Negras (69-B)

Privacidade de Modelos

Seus dados não treinam modelos de terceiros: usados exclusivamente para sua avaliação.

  • Cero entrenamiento cruzado
  • Uso exclusivo por cliente
  • Entornos aislados SOC2

Decisões Auditáveis

Cada score conserva as variáveis de suporte de forma permanente e rastreável.

  • Explicabilidade SHAP por regra
  • Registro permanente
  • Relatórios para a CNBV

PERGUNTAS FREQUENTES

Tudo o que você precisa saber sobre a integração e o modelo de Score de Risco Finvero

O que é um score alternativo de crédito?

+

Qual a diferença entre um score de crédito alternativo e o bureau de crédito?

+

Quais dados o scoring alternativo da Finvero usa?

+

Isso substitui o biro?

+

É uma caixa preta?

+

Funciona com meu tipo de carteira?

+

Quão bom é o modelo?

+

O que preciso para integrar?

+

Cumpre as leis de privacidade de dados?

+