Como reduzir o impacto da fraude de identidade no setor financeiro

A digitalização, como ponto-chave, abre uma brecha importante e amplia o impacto da fraude no setor financeiro. Leia nossa nota completa: a experiência do usuário está em risco?

El fraude de identidad es una de las principales amenazas para la industria financiera, afectando a prestamistas, comercios y consumidores por igual. A medida que la digitalización avanza, los delincuentes también evolucionan, aprovechando brechas tecnológicas y la falta de controles robustos para cometer fraudes. Según el Relatório Global de Fraude e Identidade 2024, el fraude de identidad ha crecido un 20% en los últimos dos años, con más del 50% de las entidades financieras reportando pérdidas significativas más del 50% de las entidades financieras reportando pérdidas significativas. Ante este panorama, la industria debe adoptar estrategias tecnológicas avanzadas para minimizar riesgos sin comprometer la experiencia del usuario.

Principais tipos de fraude de identidade no setor financeiro

Antes de explorar soluções, é fundamental entender os tipos de fraude de identidade que afetam o setor financeiro:

• Roubo de identidade: roubo de informações pessoais




Como isso acontece?

Os criminosos obtêm dados pessoais roubados (como nomes, endereços, números de identificação fiscal ou contas bancárias) e os usam para solicitar créditos ou realizar transações fraudulentas.

Impacto no setor financeiro:

• Aumento da inadimplência em créditos concedidos a identidades roubadas.

• Custos adicionais em recuperação de fundos e disputas judiciais.

• Dano à reputação e perda de confiança por parte dos clientes afetados.

• Em 2023, a Federal Trade Commission (FTC) relatou mais de 1,1 milhão de casos de roubo de identidade nos EUA, com perdas estimadas em US$ 10,2 bilhões somente em fraudes financeiras.




• Identidades Sintéticas: A Falsificação Perfeita




Como isso acontece?

Os golpistas combinam informações reais com dados falsos para criar uma identidade completamente nova, difícil de rastrear e detectar. Esse tipo de fraude é particularmente perigoso porque os alertas tradicionais de falsidade ideológica não a detectam com facilidade.

Impacto no setor financeiro:

• Perdas milionárias pela concessão de créditos a identidades inexistentes.

• Aumento nos custos de recuperação e de análise forense de fraudes.

• Maior risco de exposição à fraude sem um sistema de validação de dados em tempo real.

• A fraude por identidades sintéticas representou US$ 6 bilhões em perdas para o sistema financeiro dos EUA em 2023, tornando-se a modalidade de fraude de crédito que mais cresce.




• Account Takeover (ATO): roubo de acessos




Como isso acontece?

Os cibercriminosos obtêm credenciais de acesso a contas bancárias ou plataformas de crédito por meio de técnicas como phishing, malware, roubo de credenciais na dark web ou ataques de engenharia social. Uma vez dentro, realizam transferências fraudulentas, compras não autorizadas ou alteram dados importantes para bloquear o titular legítimo.

Impacto no setor financeiro:

• Fraudes milionárias em transações não autorizadas.

• Perda de confiança dos clientes na segurança de suas contas.

• Risco legal por descumprimento das normas de proteção de dados.

• A fraude ATO no e-commerce aumentou 282% nos últimos cinco anos, com mais de 5 bilhões de ataques registrados em 2023 somente em plataformas de pagamento digital.




• Fraude em Solicitações de Crédito: Documentação Alterada ou Falsa




Como isso acontece?

Os golpistas apresentam pedidos de crédito com dados alterados, documentação falsificada ou renda inflada para acessar empréstimos para os quais, de outra forma, não se qualificariam. Em muitos casos, também usam identidades roubadas ou sintéticas para reforçar sua credibilidade.

Impacto no setor financeiro:

• Aumento de empréstimos incobráveis, afetando os balanços das instituições financeiras.

• Necessidade de maior investimento em validação de identidade e de documentos.

• Aumento do risco de fraude sistêmica em instituições com processos de verificação fracos.

• Na América Latina, 15% dos pedidos de crédito contêm algum tipo de informação alterada ou fraudulenta, o que representa perdas de bilhões de dólares para o setor financeiro.

Principais estratégias para reduzir a fraude de identidade

Para mitigar o impacto da fraude de identidade no setor financeiro, é essencial combinar tecnologia, análise de dados e boas práticas. Aqui compartilhamos algumas estratégias eficazes:

1. Implementar biometria avançada

Os sistemas de autenticação biométrica, como reconhecimento facial, impressões digitais e leitura de voz, têm se mostrado altamente eficazes na prevenção de fraudes. Essas tecnologias garantem que a pessoa que solicita o crédito ou realiza uma transação é quem diz ser. Por exemplo, a Finvero usa biometria facial para verificar a identidade dos usuários em segundos, reduzindo o risco de falsidade ideológica.

2. Aproveite o aprendizado de máquina para análises preditivas

O uso de inteligência artificial permite detectar padrões suspeitos antes que a fraude ocorra. Algoritmos de aprendizado de máquina analisam grandes volumes de dados para identificar comportamentos anômalos e prever tentativas de fraude em tempo real. Nossos modelos de Machine Learning analisam mais de 1.000 variáveis para detectar atividades suspeitas com 95% de precisão.

3. Implementar um Score Alternativo de Fraude

Diferentemente dos sistemas tradicionais, um Score Alternativo de Fraude analisa variáveis como comportamento digital, uso de dispositivos e padrões de transação para detectar sinais de fraude antes que ela ocorra. Essa abordagem permite que as instituições financeiras tomem decisões mais bem informadas e reduzam o risco de perdas.

4. Monitoramento de transações em tempo real

As plataformas financeiras devem contar com sistemas de monitoramento em tempo real que detectem atividades suspeitas instantaneamente. A combinação de regras predefinidas e detecção baseada em IA permite barrar a fraude antes que ela se concretize. A Finvero implementou um sistema de monitoramento que analisa mais de 10.000 transações por segundo, bloqueando atividades fraudulentas em questão de milissegundos.

5. Autenticação multifator (MFA)

Adicionar camadas de segurança, como verificação em duas etapas (2FA) ou autenticação multifator, reduz drasticamente os riscos de acesso não autorizado a contas financeiras. A Finvero integra MFA em todos os seus processos, garantindo que somente usuários autorizados possam acessar suas contas.

6. Uso de dados alternativos para verificação de identidade

As instituições financeiras podem complementar a verificação de identidade tradicional com dados alternativos, como histórico de pagamento de serviços, redes sociais e comportamento online, para fortalecer seus modelos de aprovação. Na Finvero, usamos dados alternativos para criar perfis de risco mais precisos e reduzir a fraude em solicitações de crédito.

7. Eduque clientes e funcionários sobre fraude

As instituições financeiras devem capacitar seus clientes e funcionários na detecção de tentativas de fraude, alertas de phishing e práticas seguras para o manuseio de informações pessoais e credenciais. A Finvero oferece webinars e guias práticos para ajudar seus usuários a se protegerem contra a fraude.

O futuro da prevenção de fraudes.

À medida que a fraude de identidade continua evoluindo, as estratégias para combatê-la também precisam evoluir. A combinação de tecnologia avançada, como IA e biometria, com uma abordagem proativa em análise de dados e monitoramento em tempo real fará a diferença na segurança do setor financeiro.

Na Finvero, estamos transformando o setor com soluções inovadoras que tornam o crédito mais seguro e acessível. Nossa plataforma baseada em IA permite avaliar o risco e detectar fraudes em tempo real, protegendo tanto credores quanto usuários. Com ferramentas como o Score Alternativo de Fraude e a biometria avançada, lideramos a luta contra a fraude de identidade.

Conclusão

A fraude de identidade é um desafio complexo, mas, com as ferramentas e estratégias adequadas, é possível minimizar seu impacto. As instituições financeiras devem adotar uma abordagem proativa, combinando tecnologia avançada, educação e colaboração com os usuários. Na Finvero, temos compromisso com a segurança e a inovação, oferecendo soluções que protegem todos os atores do setor.

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