Avanços e desafios do estado atual do Open Finance na LATAM

A adoção do Open Finance na América Latina está avançando em ritmo acelerado. Essa tendência inovadora não apenas redefine como as fintechs e os bancos tradicionais se conectam com seus clientes, mas também abre portas para milhões de pessoas que o sistema financeiro clássico deixou para trás. No entanto, a realidade do Open Finance na região não é uniforme; cada país está traçando seu próprio caminho, com desafios e avanços únicos que refletem seus contextos econômicos e regulatórios.

Neste artigo, exploraremos o estado atual do Open Finance nos principais países da América Latina, detalhando os avanços, desafios e perspectivas de Brasil, México, Colômbia, Chile, Argentina e Peru, com base principalmente em “Banca Abierta en Latinoamérica”, estudo realizado pela Mastercard em parceria com a consultoria americana Gartner.

Brasil, pioneiro em Open Finance

O Brasil assumiu a liderança em Open Finance com uma abordagem escalonada desde 2021, conduzida pelo Banco Central do Brasil, que permitiu a participação de mais de 800 instituições. Esse modelo facilitou o compartilhamento de dados financeiros e a integração de serviços personalizados, impulsionando a inclusão financeira. Um caso emblemático é o Nubank, que aproveitou a regulação para oferecer produtos adaptados às necessidades de seus mais de 40 milhões de clientes, consolidando-se como referência na região e expandindo sua presença para outros países latino-americanos. No Brasil, o sucesso do Open Finance também se reflete no aumento do uso de APIs para o compartilhamento de dados, que cresceu 50,4% entre janeiro e março de 2024.

México, inovação com desafios regulatórios

O México, pioneiro na América Latina com a integração do Open Finance em sua Lei Fintech de 2018, enfrentou um desenvolvimento lento devido a desafios regulatórios, como a falta de regras específicas e a padronização de APIs. Apesar disso, a Finvero surgiu como um ator-chave na inovação financeira, oferecendo uma plataforma que gerencia créditos de maneira integral e personalizada em todo o ciclo de venda. Por sua vez, o BBVA México liderou a transformação digital bancária, integrando APIs para melhorar a experiência do cliente. Embora o mercado mostre grande potencial, o México precisa superar as barreiras regulatórias para desbloquear completamente as oportunidades que o Open Finance pode oferecer.

Colômbia avança em etapas com foco no consumidor

A Colômbia iniciou seu caminho rumo ao Open Finance com uma abordagem gradual, começando em 2022 com a implementação de serviços de iniciação de pagamentos (PIS) e com planos de introduzir serviços de informação de contas (AIS) em 2025 e a portabilidade financeira em 2026. Embora o país conte com esquemas de pagamento como Botón PSE e Transfiya, ainda enfrenta desafios em interoperabilidade e na adoção de pagamentos em tempo real. O Davivienda tem sido um ator-chave nesse avanço, implementando uma estratégia de inovação aberta que inclui a colaboração com fintechs e o desenvolvimento da plataforma DaviPlata. Essa plataforma já atraiu mais de 10 milhões de usuários, melhorando significativamente a inclusão financeira na Colômbia ao oferecer serviços bancários acessíveis e convenientes por meio de dispositivos móveis.

Chile e seu alto nível bancário

O Chile, com alta bancarização (89%) e penetração de smartphones, mostrou uma adoção moderada do Open Finance, impulsionada pela lei fintech de 2023, e hoje conta com 300 empresas do setor. No entanto, a falta de padronização de APIs e a adoção limitada de pagamentos em tempo real restringiram seu desenvolvimento. O Bci, banco líder em transformação digital, implementou uma robusta plataforma digital e integrou APIs de terceiros para oferecer serviços personalizados. Isso resultou em um crescimento significativo de sua base de clientes digitais, posicionando o Bci como referência em inovação financeira no Chile.

Argentina enfrenta desafios econômicos

A Argentina mostrou avanços na digitalização financeira com iniciativas como Transferencias 3.0 e códigos QR interoperáveis, com foco em pagamentos em tempo real. No entanto, a falta de uma regulação formal de Open Finance e a volatilidade econômica, junto com o crescente uso de criptomoedas, limitaram o desenvolvimento pleno do open banking. O Banco Galicia liderou o caminho na adoção do Open Finance, implementando uma sólida plataforma digital e a integração de APIs, o que melhorou a satisfação do cliente e consolidou sua posição como inovador no setor financeiro argentino.

Peru, inovação em pagamentos sem regulamentação formal

Apesar da falta de uma regulação formal de Open Finance no Peru, o país demonstrou notável liderança na inovação em pagamentos sem dinheiro em espécie, com foco em pagamentos móveis e tecnologia sem contato. Embora o marco normativo ainda não tenha sido concretizado, o Interbank se destacou na implementação de soluções digitais, integrando APIs e plataformas que melhoram a experiência do usuário. Esse avanço posiciona o Peru como um mercado em evolução, pronto para adotar o Open Finance à medida que a regulação avançar e novas oportunidades se estabelecerem no ecossistema financeiro.

Transformação do Open Finance na LATAM

Cómo lo hemos visto, en América Latina, el Open Finance está avanzando a diferentes velocidades, influenciado por regulaciones y contextos tecnológicos únicos. A pesar de los desafíos en seguridad y privacidad de datos, el éxito en la implementación de Open Finance dependerá de la capacidad de las instituciones financieras para construir confianza, proteger datos y ofrecer transparencia. Superar estos obstáculos no solo impulsará el desarrollo regional, sino que también podría ofrecer valiosas lecciones para el resto del mundo. ¿Qué te ha parecido este breve resumen? Juntos sigamos innovando para impulsar la inclusión financiera. No te pierdas nuestras próximas publicaciones para estar al día con los temas más relevantes del ecosistema financiero con Finvero, la plataforma que ofrece soluções para gestão de crédito, cubriendo el ciclo de vida del crédito, desde la solicitud hasta la cobranza.

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