A geração Y é a que mais solicita empréstimos no México

Los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, representan actualmente una fuerza económica clave a nivel mundial. Con más de 1,8 bilhão de pessoas, o equivalente a 23% da população global, esta generación vive en un entorno predominantemente digital. Su comportamiento financiero refleja una transición hacia soluciones tecnológicas y servicios adaptados a sus necesidades específicas. Sin embargo, la falta de un histórico de crédito tradicional ha limitado su acceso a créditos, dificultando la compra de viviendas, automóviles o la realización de inversiones.

Em 2024, 52% dos pedidos de crédito imobiliário no Citibanamex vieram de millennials, o que evidencia seu interesse em acessar financiamento habitacional. Esse comportamento reflete sua capacidade de adaptação a tecnologias financeiras inovadoras, como o uso de dados alternativos na avaliação de crédito.

Quem são os millennials e porque se destacam no setor financeiro?

Os millennials formam uma geração que cresceu em um mundo digital. Hoje, representam 23% da população global e, no México, estão na faixa de 27 a 43 anos, o que os coloca em uma fase decisiva para tomar decisões financeiras importantes, como a compra de uma casa ou o investimento em seu futuro.

Algumas características marcantes desta geração são:

• Preferência pelo digital: realizam transações principalmente por meio de aplicativos e plataformas fintech.
• Demanda por experiência personalizada: valorizam produtos financeiros adaptados às suas necessidades específicas e com tempos de resposta rápidos.
• Poupança limitada: segundo a Deloitte, embora tenham consciência da importância de poupar, sua renda costuma ser insuficiente para formar uma reserva sólida.

Crescimento nos pedidos de crédito no México

Os millennials têm demonstrado um interesse crescente por diversos produtos financeiros, com destaque para áreas como:

1. empréstimos hipotecários
   Según Citibanamex:
   • Em 2024, 52% dos pedidos de crédito imobiliário vieram de millennials.
   • Os valores médios dos empréstimos ficam em torno de 1,9 milhão de pesos, o que reflete o interesse em constituir lar ou investir em patrimônio.
   • A participação dos millennials nesse segmento cresceu mais de 50% nos últimos 5 anos, superando gerações anteriores, como a Geração X, que agora representa apenas 30% dos pedidos.
2. Consultas de histórico de crédito
   De acordo com dados do Círculo de Crédito, os millennials fizeram cerca de 75 milhões de consultas de histórico de crédito em 2023, um aumento de 93% em relação a 2020.
3. Preferência por produtos financeiros digitais O uso de produtos digitais entre millennials e Geração X cresceu mais de 200% em 2022, segundo dados do Círculo de Crédito, o que evidencia sua inclinação por ferramentas tecnológicas e soluções financeiras inovadoras.

O papel dos dados alternativos no acesso ao crédito

Um dos principais desafios para os millennials é a falta de histórico de crédito tradicional, o que muitas vezes dificulta o acesso a financiamento ou resulta em taxas de juros elevadas. No entanto, os dados alternativos estão transformando essa realidade.

Esses dados incluem informações como:

• Pagamentos recorrentes (serviços, assinaturas).
• Atividade em plataformas digitais.
• Comportamento em aplicativos financeiros e de consumo.

Graças ao uso de inteligência artificial e machine learning, as instituições financeiras podem avaliar com mais precisão a capacidade de pagamento dos millennials, promovendo a inclusão financeira e melhorando as taxas de aprovação.

Inclusão financeira feminina

Outro dado relevante é o aumento dos pedidos de crédito feitos por mulheres millennials. Segundo o Citibanamex:

• 40% dos pedidos de empréstimos hipotecários em 2024 vieram de mulheres.
• Nos últimos cinco anos, os pedidos de mulheres passaram de 33% para 37% do total, o que reflete uma tendência rumo à equidade no acesso financeiro.

Benefícios do uso de dados alternativos para a geração Y

• Maior inclusão financeira
  Os dados alternativos permitem conceder crédito a pessoas sem histórico de crédito tradicional, abrindo oportunidades para quem antes era excluído do sistema financeiro.
• Avaliações mais precisas
  Ferramentas como as usadas por fintechs analisam mais de 1.500 dados de comportamento para criar perfis de crédito detalhados, aumentando a taxa de aprovação em 30% e reduzindo os riscos de inadimplência.
• Experiência centrada no cliente
  Os millennials valorizam soluções financeiras rápidas e personalizadas, e os dados alternativos permitem criar produtos adaptados às suas necessidades específicas.

Os millennials não só lideram os pedidos de crédito no México, como também estão transformando a forma como as instituições financeiras interagem com seus clientes. O uso de dados alternativos é fundamental para incluir essa geração no sistema financeiro, dando-lhe acesso a produtos adaptados às suas necessidades e fortalecendo sua confiança nas ferramentas digitais.

À medida que os millennials continuam a consolidar o seu poder de compra, as instituições que adotam estas tecnologias estarão melhor posicionadas para satisfazer as suas exigências e capitalizar o crescimento deste segmento geracional.

Na Finvero, transformamos a forma como o crédito é avaliado com nossa plataforma alimentada por IA e dados alternativos, projetada para cobrir todo o ciclo de vida do crédito.

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