Millennials son los que más solicitan créditos en México

Los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, representan actualmente una fuerza económica clave a nivel mundial. Con más de 1,800 millones de personas, equivalentes al 23% de la población global, esta generación vive en un entorno predominantemente digital. Su comportamiento financiero refleja una transición hacia soluciones tecnológicas y servicios adaptados a sus necesidades específicas. Sin embargo, la falta de un historial crediticio tradicional ha limitado su acceso a créditos, dificultando la compra de viviendas, automóviles o la realización de inversiones.

En 2024, el 52% de las solicitudes de créditos hipotecarios en Citibanamex provinieron de millennials, destacando su interés por acceder a financiamientos para vivienda. Este comportamiento refleja su capacidad de adaptación a tecnologías financieras innovadoras, como el uso de datos alternativos para la calificación crediticia.

¿Quiénes son los millennials y por qué destacan en el sector financiero?

Los millennials conforman una generación que ha crecido en un mundo digital. Actualmente, representan el 23% de la población global y, en México, se encuentran en el rango de los 27 a 43 años, lo que los sitúa en una etapa clave para tomar decisiones financieras importantes, como la compra de una casa o la inversión en su futuro.

Algunas características distintivas de esta generación son:

• Preferencia por lo digital: Realizan transacciones principalmente a través de aplicaciones y plataformas fintech.
• Demanda de experiencia personalizada: Valoran productos financieros adaptados a sus necesidades específicas y con tiempos de respuesta rápidos.
• Ahorro limitado: Según Deloitte, aunque son conscientes de la importancia del ahorro, sus ingresos suelen ser insuficientes para generar un fondo sólido.

Crecimiento en solicitudes de crédito en México

Los millennials han mostrado un interés creciente por diversos productos financieros, destacándose en áreas como:

1. Créditos hipotecarios
   Según Citibanamex:
   • En 2024, el 52% de las solicitudes de créditos hipotecarios provinieron de millennials.
   • Los montos promedio de préstamo oscilan en 1.9 millones de pesos, reflejando un interés en formar hogares o invertir en patrimonio.
   • La participación de millennials en este segmento ha crecido más del 50% en los últimos 5 años, superando a generaciones anteriores como la Gen X, que ahora representa sólo el 30% de las solicitudes.
2. Consultas de historial crediticio
   De acuerdo con datos de Círculo de Crédito, los millennials realizaron cerca de 75 millones de consultas de historial crediticio en 2023, un incremento del 93% respecto al 2020.
3. Preferencia por productos financieros digitales El uso de productos digitales entre millennials y Gen X creció más del 200% en 2022, según datos de Círculo de Crédito, evidenciando su inclinación hacia herramientas tecnológicas y soluciones financieras innovadoras.

El papel de los datos alternativos en el acceso al crédito

Uno de los principales retos para los millennials es la falta de historial crediticio tradicional, lo que muchas veces dificulta su acceso a financiamiento o resulta en tasas de interés elevadas. Sin embargo, los datos alternativos están transformando esta realidad.

Estos datos incluyen información como:

• Pagos recurrentes (servicios, suscripciones).
• Actividad en plataformas digitales.
• Comportamiento en aplicaciones financieras y de consumo.

Gracias al uso de inteligencia artificial y machine learning, las instituciones financieras pueden evaluar con mayor precisión la capacidad de pago de los millennials, promoviendo la inclusión financiera y mejorando las tasas de aprobación.

Inclusión financiera femenina

Otro dato relevante es el aumento de solicitudes de crédito por parte de mujeres millennials. Según Citibanamex:

• El 40% de las solicitudes de crédito hipotecario en 2024 provinieron de mujeres.
• En los últimos cinco años, las solicitudes femeninas han crecido del 33% al 37% del total, reflejando una tendencia hacia la equidad en el acceso financiero.

Beneficios del uso de datos alternativos para los millennials

• Mayor inclusión financiera
  Los datos alternativos permiten otorgar créditos a personas sin historial crediticio tradicional, abriendo oportunidades para aquellos que antes eran excluidos del sistema financiero.
• Evaluaciones más precisas
  Herramientas como las utilizadas por fintechs analizan más de 1,500 datos de comportamiento para crear perfiles crediticios detallados, incrementando la tasa de aprobación en un 30% y reduciendo los riesgos de incumplimiento.
• Experiencia centrada en el cliente
  Los millennials valoran soluciones financieras rápidas y personalizadas, y los datos alternativos permiten crear productos que se adaptan a sus necesidades específicas.

Los millennials no sólo lideran las solicitudes de crédito en México, sino que también están transformando la forma en que las instituciones financieras interactúan con sus clientes. El uso de datos alternativos es clave para incluir a esta generación en el sistema financiero, otorgándoles acceso a productos adaptados a sus necesidades y fortaleciendo su confianza en las herramientas digitales.

A medida que los millennials continúan consolidando su poder adquisitivo, las instituciones que adopten estas tecnologías estarán mejor posicionadas para atender sus demandas y capitalizar el crecimiento de este segmento generacional.

En finvero, transformamos la forma en que se evalúan los créditos con nuestra plataforma impulsada por IA y Datos Alternativos, diseñada para cubrir todo el ciclo de vida del crédito.

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